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回归本源 | “有大家，才靠谱”，险企整体意识正在觉醒

来源：生活好品牌时间：2020年12月04日 07:21

原标题：回归本源 | “有大家，才靠谱”，险企整体意识正在觉醒

保契锐评

靠谱，汉语词汇，拼音是kào pǔ，意为可靠，意指值得相信和托付，为北方方言，后现代流行词汇。

如追本溯源，这个流行语的出现则有赖于另一个词——离谱。这一对反义词很好地诠释了商业史的演进逻辑，从远古蛮荒到智能时代，诚信均为第一要义。

具体到保险业而言，这一逻辑同样适用。

保险业复业40余年，从官营官办到央企、国企、民企、外资、合资等多种经营方式并存，保险业亦从“藏得深闺无人识”渐成百姓刚需，看似是保险业一方的不懈努力，实则是保险业、医疗卫生、教育、交通尤其是社会公众等多方共同演绎的共生共存共长。而成长的过程自然是从粗放到精细，重要节点则有三处：

一为保险代理人的横空出世。92年之后，逾五千万人进出保险业，推动保险业大发展的同时亦伴随着诸如销售误导、违规展业，保单变存单，定寿变定存等系列乱象，随之而来的则是公众对保险业的巨大信任危机。

二为保险法的诞生。95年，在充分借鉴台湾等地区立法实践的基础上，这一被视为行业基本大法的行业法，终于呱呱坠地，尽管存在不足，但其以诚实信用原则为根基，从监管架构、业法、合同法等维度勾勒出行业稳健发展的基本路径，为后续的依法合规运行奠定了法治基础。

三为原中国保监会的设立。98年，旨在统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行的正部级事业单位获批设立，自此保险业迈上依法合规、有序发展的时代。

但某种程度上，无论是初生的保险法抑或是监管机构，无不受限于“天然的滞后性”这一本质特性，在市场规范初期，尚不成熟的产品体系、不够规范的公司治理结构、不够畅通的投资渠道以及突然涌进的海量代理人，携手推动着市场的高歌猛进，乱象难免，换言之是为离谱。

而离谱则必然会付出代价，这一代价最直观的体现便是潜在消费者的不信任，而为了市场的进一步扩张，其后保险功能异化、偏离保险保障本源事件时有发生，最终形成的社会评价或许不是一句“一人卖保险，全家不要脸”可以概括。

但作为金融业的三驾马车之一，保险业一直在追寻的“善行天下、惠及大家”的靠谱之旅。

但现实中，靠谱这事一直以来都是自上而下展开的。近年来尤其是2018年3月，银保监会官宣合并以来，严监管是为常态，保险全面回归保障，行业形象逐步扭转，社会公众保险保障意识深度普及、产品形态日趋贴近风险分散需求实际，保险深度、密度等指标均持续向好，而公众对行业印象的好转最直观的感受亦是保险代理人社会地位的提升。

但保险业作为非公共服务领域的纯商业行为，其靠谱形象一定不是靠监管的硬性要求而完成蜕变的，其持续、长久且稳健的经营一定是建立在监管引导合规、主体自守底线的基础之上的。

近年来，在监管的有序引导下，风清朗正的行业风气日渐形成，但最值得关注的向好指标则在于保险主体的自我驱动。

12月3日，大家保险“靠谱节”启动仪式在京举行，标志着我国保险业首个纯保障型品牌营销节正式诞生。首届“靠谱节”主打保障概念，以“有大家，才靠谱”为主题，持续至2021年1月23日。活动期间，大家保险集团联合大家人寿、大家财险、大家养老三家子公司和健康养老、科技创新两大赋能板块，以及产品、服务等条线，在移动互联网平台推出近20款保障型产品和多个趣味活动。

但就保契而言，在活动的形式之外，更为关注其内在的价值。毕竟，靠谱与否不在于形式，而在于实打实的行动。

产品：保险本源的直观阐述

于保险而言，靠谱与否最直观的体现一定在于产品。

“靠谱节”期间，大家保险分批次推出近20款产品，全部为保障型产品。包括综合意外险、重疾险、百万家财险、熊孩子责任险、老人意外险、燃气险等。部分产品为靠谱节专属定制，属于新品首发。如“大家保·大靠山综合意外险”，保费26元起，保额最高可达50万元。另有部分产品是现有受欢迎险种在靠谱节期间予以优化。

“此次‘靠谱节’期间上线的产品，是‘三全合一’。首先是基于全品类进行设计，涵盖了意外、重疾、医疗等险种。其次，是基于全生命周期的呵护，涵盖儿童、成年、老年人的整个生命周期。另外，产品应用场景比较全面，包含居家、出行等生活中的场景”大家保险精算部相关负责人说。

不仅活动期间，实际上靠谱的产品早已融入大家的发展全链条之中。比如，大家人寿保障期限五年及以上的产品规模占比提升到75%以上；大家财险2019年实现保费收入43.4亿元，承保质量持续改善；大家养老专注个人养老保障业务，2019年业务规模累计达到445亿元；大家资产2019年实现总投资收益率8.62%，投资结构持续改善。

在“人人都是麦克风”的时代，靠谱的回馈一定不会差。数据显示，2020年一季度，大家人寿银保期交保费即已超过2019年总量；大家财险整体保费收入同比增长76.1%，市场排名第25位，同比提升8位；大家养老兑现710万名客户“零差错、零延时”的服务承诺；大家资产成功发行百亿级三方组合类资管产品；大家健投落地城心养老社区项目，引入加拿大RC养老运营管理体系。

公益：对”善“的最佳解读

保险业是赔出来的，而理赔则是行业最大的“善”。

作为经营风险的行业，保险业的靠谱一定体现在理赔端，但理赔服务比拼的绝不仅仅是速度，而是深植于企业基因之中对消费者的感同身受。

但现实景象却多是”理赔难“。难的当然不仅仅是消费者，亦有理赔从业人员。熟知保险业的人都知道，其是最核心的前中后台链接节点，前端要面对消费者的各种诉求，后端要处理风险防控。

但再难的事情也怕有心人。比如，面对突袭而至的疫情，就有这样一位理赔人——大家人寿理赔管理室经理陆坚。

秋冬之交，一位不幸痛失父母的小伙子，带着一张母亲留下的保单来到大家保险，在疫情尚未褪去之际，本可不用亲赴一线的陆坚却第一时间走到他的面前，了解保单信息后即时启动理赔绿色通道、协调紧急支付流程，仅用时4个多小时，618万元理赔款支付到账。而这看似“不可能”的背后，则是大家人对客户最温暖的守护。

而这种“善”之基因，于大家而言却不止一个维度：2020年以来，大家保险紧扣国家需要和民众关切，持续向社会贡献大家力量。仅疫情期间，就及时推出18项应急服务举措、开通3项在线问诊服务、捐赠17000个口罩和1000件防护服、为疫情一线记者提供必要支持和超3亿元保险保障。

而广大青年志愿者聚焦“一老一小“，开张大家理发馆、开设大家梦想课堂，通过一根线一块屏，将城市中心“一老”的知识输送给大山深处“一小”。面对交警、快递员、外卖员、运动员等特殊群体，通过“夏送清凉”“越山向海”等活动传达了大家力量，留下了“负责任”的社会印象。

养老：对生命的最大尊重

作为经营风险的行业，保险业最大的价值一定在于对消费者潜在风险的分担，其不仅是自身价值的彰显，更是对生命最大的尊重。

近年来，人口老龄化的话题早已不再新鲜，公众对持续攀升的老龄化数字甚至已有几分麻木，但现实却难以回避：人终有一老，如何养？怎么样？谁来养？

对于”如何养“的问题，且不管全球趋势走向亦或是各类调研结论，只问问自己就好。就今日对孩子给予万分呵护的一代而言，是否可接受有朝一以远离子女儿孙？

对于”怎么养“，尽可看看”秋天的第一杯奶茶“之下的场景，习惯了优雅、格调的你，可否接受不够优雅的老年生活？再加之全民亚健康的快节奏，优雅与医疗或许难以割裂。

至于”谁来养“实际并不能称之为问题，毕竟，今天的职场中人能常伴父母左右者实为少数，养老机构一定是首选，而问题则在于年老之后是否还有足够的现金流可以支撑理想中的养老生活。

但不论答案为何，每一段生命旅程都值得尊重。

于我们的长辈甚至我们自己而言，”亲近子女、医疗有备、环境优雅、照护有加“每一个选项都不应缺失。

而大家保险成立伊始就将养老作为一个重要战略方向和突破口。

但大家保险布局养老，却选择了一条同业从未走过的贴心之路——“城心养老”。即聚焦城市核心区，建设更侧重专业护理功能的养老服务体系，服务有护理需求的刚需、准刚需老人。在服务布局上，则有两个主要方向：一是规模较大、功能更全的高品质养老社区，二是社区嵌入式护理小站，二者互为补充，满足不同年龄段老人的需求。

其中，养老社区以紧邻三甲、医养结合为特色，为全龄段老人提供从独立生活、辅助生活到专业护理的一站式养老服务。护理小站是养老机构的延伸，就像毛细血管遍布城市、深入社区，为尚能自理，但又需要一定照护的居家老人提供上门护理及日托、全托服务。护理小站和养老社区相结合，贯穿老人退休后的整个老年生命周期。

在大家保险集团董事长何肖锋看来，“城心养老”体现的正是大家保险在养老领域竞争中的差异化。而“城心模式”具有离家近、亲近子女、离公园近、离医院近等特点，更贴近人间烟火，老人和熟悉的生活圈更近；同时亦兼顾了独立生活空间、高品质照护服务，基于此，大家保险将“紧邻三甲医院”作为养老社区选址的首要考量。

目前，大家保险集团旗下位于北京南二环的友谊社区和东三环的朝阳社区已正式运营，位于西二环的阜外社区将于2021年投入运营。

但正如回答“谁来养”时所述，持续的财务支持是为根基。

对此，大家保险给出的答案是以久期效应显著的寿险保单为载体，全链条链接财富管理和养老规划，即将多层次的养老服务与保单有机结合，以刚性的养老需求带动相对低频的保险需求，形成新的销售场景和客户群体，既实现了从客户需求出发定制服务方案，亦为自己打开了转型发展的广阔空间。目前，大家人寿已依托养老服务创新推出多款养老社区专属保险产品，通过多层次的产品体系，满足老人的差异化养老需求。

而此次“靠谱节”期间，与传统保险服务同步亮相的亦有养老社区的身影。大家保险首次线上开放旗下高品质养老社区，通过VR技术带领公众走进位于北京东三环的朝阳养老社区、位于北京南二环的友谊养老社区。公众可通过线上专属服务顾问预约参观养老社区，幸运者可实地体验融合海外先进理念的养老服务，以及有中国城市传统烟火味的老年社区生活。

作为观察者，保契认为，于行业而言，大家保险的“靠谱节”绝不仅仅是一家之事，而是行业主体自发回归保障本源，整体意识觉醒的呈现方式之一。

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