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工商银行向民企发放贷款2.18万亿 加强服务实体经济普惠贷款增58%

来源:生活好品牌 时间:2021年03月29日 07:48

原标题:工商银行向民企发放贷款2.18万亿 加强服务实体经济普惠贷款增58%

长江商报消息 ●长江商报记者 曹雪娇

经历2020年上半年行业整体的经营压力后,工商银行(601398.SH、01398.HK)的经营业绩自当年三季度开始稳步回升。

3月26日,工商银行发布年度报告。2020年,工商银行的营业收入、净利润分别为8826.65亿元和3176.85亿元,同比分别增长3.2%和1.4%。其中,四季度的净利润增速为44.15%,带动工商银行全年净利润增速回正。

长江商报记者注意到,2020年下半年,工商银行适当减轻了拨备的计提力度。截至2020年底,工商银行超额贷款损失准备为1707.12亿元,与当年上半年末相比减少了13.24%,拨备覆盖率为180.68%,继续保持在较优水平。

值得一提的是,在盈利逐步恢复的同时,工商银行在2020年继续推进实体经济服务,大力发展制造金融、科创金融与普惠金融。截至2020年末,工商银行投向制造业公司的贷款达到1.65万亿元,稳居行业首位。同期,工商银行向民营企业发放公司贷款2.18万亿元,京津冀、长三角等重点区域公司贷款增量占比接近八成。与此同时,为缓解疫情对小微企业带来的融资压力,工商银行加大普惠贷款的投放力度。2020年,工商银行普惠性小微企业贷款7452.27亿元,与年初相比增长58.8%。

2020年四季度净利增超四成

2020年,工行银行的经营业绩增幅自二季度触底后,在四季度得以回正。

3月36日,工商银行公布2020年经营情况。报告期内,工商银行全年收入为8826.65亿元,同比增长3.2%;净利润为3176.85亿元,同比增长1.4%。

自2020年下半年以来,商业银行盈利增速逐季回升,国有行业绩改善尤其明显。据银保监会数据显示,2020年国有行累计实现净利润1.09万亿元,占商业银行净利润总额的比例超过56%,同时,业绩增长速度从三季度的-8.54%回升至3%。

在此背景下,工商银行的经营业绩自三季度开始回温,并在四季度恢复正增长。数据显示,2020年三季度与四季度,工商银行的营业收入分别为2173.94亿元和2167.48亿元,同比分别变动6.51%和4.05%;对应的净利润分别为798.85亿元和872.31亿元,同比分别在变动-4.65%和44.15%。而在当年上半年,工商银行的营业收入、净利润变动幅度分别为2.1%和-11.2%。

业内分析师普遍认为,工行银行三季度盈利触底回升,主要受拨备计提力度减轻及非利息收入拉动营收增速提升所致。

年报显示,2020年,工商银行实现利息净收入6467.65亿元,同比增长2.3%;非利息收入为2359.00亿元,同比增长5.7%。非利息收入中,手续费及佣金净收入1312.15亿元,同比增长0.5%,其他非利息收益1046.85亿元,同比13.0%。其中,投资收益为299.65亿元,同比增长215.4%,增长速度表现亮眼。对此,工商银行解释称,主要受报告期内保本理财产品到期兑付客户金额减少所致。同期,公允价值变动净收益为127.97亿元,同比增长13.1%,增长的主要原因是权益工具投资估值收益增加。

与此同时,工商银行自三季度起适当减轻了拨备的计提力度。截至2020年底,工商银行超额贷款损失准备为1707.12亿元,与当年上半年末相比减少了13.24%;拨备覆盖率为180.68%,与上半年末相比下降14.01个百分点;贷款拨备率为2.85%,较上半年末下降0.07个百分点。

截至2020年期末,工商银行总资产达到32.41万亿,与2019年期末相比增加26409.73亿元,增幅为8.87%。存款总额为22.67万亿元,同比增长18233.27万亿元,增幅为8.75%。

新发放普惠贷款平均利率4.13%

在推进经营业绩稳健复苏的过程中,工商银行以保持总体信贷政策导向基本稳定为前提,加大对重点领域、重点区域的信贷支持,并大力发展普惠金融,积极服务实体经济。

2020年,工商银行投向制造业公司的贷款达到1.65万亿元,与2019年相比增加2189亿元。其中,中长期公司贷款6245亿元,同比增加1887亿元。据了解,2020年,工商银行投向制造业公司贷款、中长期公司贷款的余额、增量均创历史新高,稳居行业首位。

同期,该行发放给民营企业的公司贷款2.18万亿元,同比增长12.4%。且新增公司贷款向重点区域倾斜,2020年,工商银行在京津冀、长三角、粤港澳、中部及成渝重点区域公司贷款增量占比达79%。

截至2020年年末,工商银行公司客户达864.3万户,与2019年末相比增加了54.5万户;公司贷款111027.33亿元,同比增长11.5%;公司存款129448.60亿元,同比增长7.6%。

与此同时,疫情压力令不少小微企业陷入融资困境,对此,工商银行通过加强普惠金融供给,缓解小微企业的资金压力。一方面,针对受疫情影响不能按时还本付息的企业,综合运用续贷、展期、再融资、宽期限、调整还款计划等方式,提供延期还本付息安排;另一方面,工商银行推出“抗疫贷”“开工贷”等,助力疫情防控与小微企业复工复产。

报告期内,工商银行普惠型小微企业贷款7452.27亿元,与年初相比增长2737.06亿元,增速为58.8%;客户数60.6万户,增加18.3万户。为减轻小微企业的还款压力,2020年,工商银行新发放普惠贷款平均利率4.13%,比上年下降39个基点。

除此之外,2020年,普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款合计达到1521.87亿元,与年初相比增加406.11亿元,增长36.4%。客户数9.8万户,增加1.5万户。小微金融业务中心324家,同比增加36家。

2020年末,工商银行各项贷款186243.08亿元,与上年相比增加了18629.89亿元,增幅为11.1%。在此之中,境内分行人民币贷款168052.18亿元,增加18814.50亿元,增长12.6%。

值得一提的是,在贷款总额大幅增加的情况下,工商银行的资产质量主要指标仍处于稳健区间。2020年,工商银行不良贷款率为1.58%,与上年相比提升0.15个百分点。同期,逾期贷款率、关注贷款率分别为1.44%和2.21%,与上年相比分别下降16个基点和50个基点,实现双降,且逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。这意味着工商银行未来不良压力或将减轻。

责编:ZB

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