透视民生银行年报:净利润缘何大幅下降?
3月30日晚,民生银行公布2020年业绩报告显示,该行全年实现营业收入1850亿元,同比增长2.5%;实现归属于该行股东的净利润343.09亿元,同比下降36.25%。这是该行年度净利润首次出现负增长,且在全国性上市银行中降幅较大,显示该行经营和转型依然处于困难和挑战时期。
年报显示,2020年民生银行计提资产减值损失946亿元,同比增加316亿元,增幅达50%,全年处置不良贷款消耗拨备671亿元,同比增长31.8%。分析人士认为,民生银行在营业收入、拨备前利润保持增长的情况下,净利润仍同比大幅下降,主要是由于上述拨备增加和消耗大幅增加所致,显示出管理层加速出清存量业务风险进度,加大问题资产处置的决心和力度。
2020年,民生银行不良贷款率为1.82%,比上年末上升0.26个百分点。报告显示,该行对公不良余额增长主要集中在三个行业:交通运输、仓储和邮政业,批发和零售业,采矿业,这三个行业占 全部公司业务不良余额增量的103%。随着疫情形势转好,以及复工复产加快,这些行业将逐步回升,该行资产质量将趋于稳定。
零售不良方面,该行的余额增长主要集中在信用卡上。受疫情影响,该行2020年末信用卡透支不良余额151.8亿元,较年初上升41.23亿元。随着国内经济逐步回暖,预计信用卡不良也将趋稳。剔除信用卡业务外,该行零售不良贷款较上年仅增加12亿元,不良率1.42%,较年初下降0.14个百分点。
年报显示,2020年末民生银行逾期90天以上贷款517.50亿元,占比1.35%,比上年末下降0.02个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例为73.88%,比上年末下降14.12个百分点,为近三年最好水平。在此基础上,该行还内部实行了对逾期60天以上贷款原则上降为不良的更严格要求,年末逾期60天以上贷款与不良贷款比例较上年末大幅下降。此举更加审慎地反映了资产质量水平,进一步夯实了资产质量基础。
营收方面,2020年,民生银行利息净收入增长10.81%、达1352亿元,其中零售利息净收入增长6.78%、达545亿元。在同业净息差下降的大环境下,该行净息差保持稳定,为2.14%,与上年持平。
2020年末,民生银行存款总额比上年末增加1,222.8亿元;贷款余额比上年末增加3,639.8亿元,增幅10.5%;境内有余额对公存款客户数138.8万户,比上年末增加9.1万户;零售客户数7994.2万户,比上年末增加549.33万户,其中零售线上平台用户增长1,197万户,增幅17%。随着客户基础进一步夯实,基础客群进一步扩大,该行的增长潜力将逐步显现。
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